在還貸款期間房屋拆遷怎么辦？不必太過擔(dān)心

前段時(shí)間接到一個(gè)網(wǎng)友的咨詢，自己10多年前買了一套房子，按揭房，分期20年還清貸款，但是現(xiàn)在的房貸只還了10多年，而自己房子的這片區(qū)域下半年就要征收拆遷了，這位網(wǎng)友不知道該如何是好了，也就是說房子還在還貸，房屋就要被拆要怎么辦？

實(shí)際這種問題就目前的社會(huì)情況來看，并不是個(gè)例，實(shí)際上存在著很多類型的情況，那么今天我們就來聊一聊這個(gè)問題，給有類型問題的朋友一點(diǎn)參考借鑒。

一、“按揭”和“拆遷”沒有本質(zhì)上的關(guān)聯(lián)

1、“按揭”是業(yè)主和銀行之間的借貸合同關(guān)系

業(yè)主在購買房屋時(shí)，向銀行貸款，相當(dāng)于將自己所購買的房屋抵押給銀行。

2、“拆遷”是業(yè)主和拆遷方之間的拆遷協(xié)議

規(guī)劃部門在進(jìn)行拆遷規(guī)劃時(shí)，不會(huì)將某一地塊的業(yè)主是不是按揭購房考慮在內(nèi)。因此，只要業(yè)主產(chǎn)權(quán)手續(xù)合法齊全，在拆遷過程中就有權(quán)利獲得安置補(bǔ)償。

二、選擇“貨幣補(bǔ)償”和“產(chǎn)權(quán)置換”的業(yè)主情況不同

1、按揭購買的房屋相當(dāng)于抵押給銀行，銀行是抵押權(quán)人。如果因?yàn)榉课荼徊疬w導(dǎo)致抵押物消失，那么銀行的抵押權(quán)就會(huì)消失。但是，就抵押物所取得的價(jià)款，抵押權(quán)人銀行具有優(yōu)先受償權(quán)。也就是說，業(yè)主拿到拆遷補(bǔ)償款后，應(yīng)當(dāng)首先償還銀行貸款。

因?yàn)椴疬w方只有與業(yè)主簽訂了拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議后，才能獲得拆遷房屋的權(quán)力。所以，對(duì)于選擇貨幣補(bǔ)償方式的業(yè)主，拆遷方會(huì)主動(dòng)幫助其償還銀行貸款，而后再在安置補(bǔ)償款中扣除。

2、對(duì)選擇產(chǎn)權(quán)置換的業(yè)主，拆遷方應(yīng)協(xié)助其將原先抵押給銀行的房屋轉(zhuǎn)換成安置房，再重新簽訂一份貸款協(xié)議。

三、再買房，算第幾套？

為首次購房和再次購房，在首付和貸款利率上會(huì)有很大不同。因此，對(duì)于拿到房屋拆遷補(bǔ)償款的業(yè)主來說，會(huì)比較關(guān)心再次貸款買房，是否按照第二套房貸利率計(jì)算。

在銀行的征信系統(tǒng)上，顯示的業(yè)主曾辦理過第一套購房貸款信息并不會(huì)隨著拆遷而消失。業(yè)主和銀行之間是借貸合同關(guān)系，無論何時(shí)，業(yè)主必須還清借款。在拆遷之前，業(yè)主應(yīng)當(dāng)告知銀行，如果業(yè)主要再次購買房屋，在銀行辦理貸款時(shí)，銀行將按照第二套房屋貸款的辦法給予辦理。

但是，也有銀行的政策不同，如果業(yè)主能夠出具證據(jù)證明房屋確實(shí)已經(jīng)被拆遷和消失了，那么有可能按照第一套房屋貸款來辦理的。

綜上，在現(xiàn)代生活中，使用房貸購房是很多人的無奈之舉，在還房貸期間也可能會(huì)面臨拆遷的問題。因此一定要注意，如果房屋在拆遷過程中選擇了貨幣補(bǔ)償?shù)姆绞?，那么可以跟銀行重新協(xié)商重新設(shè)定抵押權(quán)也可以主張清償債務(wù)。如果房屋在拆遷的過程中選擇了產(chǎn)權(quán)調(diào)換的方式，可以就產(chǎn)權(quán)調(diào)換后的房屋作為抵押物和銀行重新簽訂抵押合同，并重新辦理抵押登記。

被拆遷人一定要及時(shí)處理房貸的相關(guān)問題，如果銀行直接向征遷人主張權(quán)益，房子可能會(huì)被認(rèn)定為有權(quán)屬爭(zhēng)議的房屋，對(duì)拆遷安置補(bǔ)償造成影響。同時(shí)，可能還會(huì)影響到被拆遷人的征信狀況，這可就得不償失了。